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[财富规划] 银行存款利率上涨50% 约么?

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发表于 2018-5-21 23:07:52 | 显示全部楼层 |阅读模式
  确实,随着理财投资方式越来越多样化,老百姓(行情603883,诊股)的投资方式选择也多了,在此背景下,银行的竞争对手更多了。最近,各个银行存款利率上涨,我们是不是该行动了呢?先别着急,一起看看财蜜的观点:
  银行存款利率上涨50%,约么?  事情得从上个月的博鳌论坛说起。在会上,央行行长易纲说:虽然我们有基准利率作为一个指导,但是在未来,借款和存款利率也将会主要由市场来决定。
  各银行:诶?咱们能做主了?兄Dei们,各凭本事吧~
  于是,“抢钱大战”打响了,为了最大限度揽储,各大银行纷纷上浮大额存款利率。
  目前四大行一年期30万大额存单均较基准利率上浮45%,有股份制银行100万起存的大额存单上浮50%,城商行上浮幅度达到55%。
  “鹬蚌相争渔翁得利”,储户们是不是跃跃欲试了?
  别着急往银行柜台跑,咱们先来分析分析这件事~
  “大额存单”是什么?
  简单来说,大额存单就是金额较大的存款。个人投资者的认购门槛是30万元,机构投资者的认购门槛是1000万元。大额存单期限包括1个月、3个月、6个月。金额越大,期限越长,利率也就越高。
  这个大额存单的门槛还真是不低,相当于一个高端银行理财的要求了。既然要求这么高,收益是不是也非常可观呢?
  上浮后的收益情况
  “上浮50%”,乍一看似乎是个巨大的羊毛,可细算下来,一年期定存基准利率是1.5%,上浮50%后也仅为2.25%,并不高。
  如果期限长一点呢?
  拿四大行之一的中国银行(行情601988,诊股)来说,两年期大额存单的年化利率仅为2.98%,三年期的也不过是3.7%。
  再看看股份制银行的行情:
  浦发银行(行情600000,诊股)的三年期大额存单,起存金额20万元、30万元、50万元、100万元,对应利率分别为3.75%、3.85%、3.9%、3.99%,并且不支持提前支取;
  招商银行(行情600036,诊股)三年期大额存单,起存金额20万、30万、50万、100万,对应利率分别为3.85%、4%、4.07%、4.13%。
  招行这个虽然努力迈入了4的行列,可如此高的门槛,把七成储户都拒之门外了。
  如此看来,相比货币基金和一些互联网固收产品,大额存单不仅利率不达各位的心理预期,流动性也不好,尤其是对于年轻人来说,这种理财算是鸡肋了……
  不过,大额存单的收益依然甩开普通存款几条街,没有比较,就没有伤害。
  存款的羊毛力度也就这样了,那贷款有什么便宜可占吗?
  不仅存款利率要紧随市场,同样的,贷款利率也一样。
  可是,从供需上看,无论是房贷还是其他消费贷,需求都挺旺,导致多地的多家银行近期纷纷上浮房贷利率。
  拿北京来说,截止到目前,房贷利率已经连续6次上调,首套房按揭贷款已经从基准利率的85折,一路飙升至1.1倍,也就是说房贷利率起码得5.39%起,这也是2014年以来的最高房贷利率。
  由此可见,在市场这只“无形的手”的的调控下,贷款利率很可能不降反升呢~
  最后再说两个经常被问到的问题:
  1、我已有房,正在还房贷,这种银行利率上浮会让我每月多还钱吗?
  不会的!
  因为这种利率上浮,只是个别银行在基准利率基础上的上浮。只要基准利率不变,对你就没有影响。说白了,只要央行没有提高基准利率,你的月供就不会变。
  2、如果我现在买房,银行利率已经上浮了10%,接下来的30年时间利率都要上浮10%吗?
  很抱歉,是的。
  无论今后基准利率是升是降,你的贷款利率都将在此基础上上浮10%,直到还完为止。
  其实,即使房贷利率上浮,也依然属于低息贷款范畴,远低于科学投资理财的收益。再加上通胀等多重因素,大家贷款买房也不算亏,能贷还是尽量多贷。
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