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[保险理财] 如何选择重疾险

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发表于 2018-5-8 18:00:24 | 显示全部楼层 |阅读模式
随着环境的恶化、生活节奏的加快,以前容易在60岁以上老年人身上发生的大病,近年来越来越趋向低龄化。卫生部数据表明。人一生罹患重大疾病险的几率高达72.21%,癌症从闻所未闻发展到见怪不怪。重疾险的必要性也就不言而喻了。有人会说。上班族不是都有社会医疗保险吗?其实,很多人并不了解,恶性肿瘤平均治疗费用达15万到50万,而且在肿瘤专科医院,自费药的比例甚至高达90%。此外,良好的康复费用需要20万至40万。重大疾病治疗费用中三分之一是直接费用,三分之二是间接费用。大病治疗这段时间里,需要有人照顾,营养更要跟上。这也是一笔很大的开支。除了医疗费和康复费。收入损失费及患者家属的误工费等社会医疗保险也都是一分不报的。因此能够获得足够的重疾保障就显得愈发重要。
如果有重疾险并且保额充足,那么这几种费用都可以不用操心,一张保单全部搞定!住院时,患者可以安心治疗。出院之后,患者可以安心的康复。毕竟谁都知道大病初愈者因生活所迫短时间内进行超负荷工作,复发几率是非常高的。为自己上一份足额的重疾险,它不会改变你的生意或生活,却能保护你的生活不被改变。
那么面对市面上各种热销的重疾险产品我们该如何选择呢?我认为主要看一下几个方面
一、渠道的选择
相比于传统的电话销售和保险推销员推销。兴起的互联网保险是一种很好的选择。互联网保险有以下几个优势:
1、可以降低经营成本
传统保险靠保险推销员推销,为激励推销人员和购买者的积极性,会捆绑很多跟保障功能无关的理财功能。这无疑提高了购买成本。而互联网保险,借助大数据等手段,针对每个顾客的不同情况和需求,提供差异化的定价。而非平均定价。这大大降低了保险公司的经营成本。
2、客户能自主选择产品
客户可以在线比较多家保险公司的产品,各种保费的费率和条款一目了然,有疑问就咨询线上客服,省去了往返保险公司的时间。保险权益也清晰明了,这种方式可以让保险销售的退保率大大降低。
3、让理赔更加轻松
很多互联网保险公司可以在线理赔,在线填写疾病信息,提交证明材料。确定真实后就可以完成理赔。比传统方式更加快捷。
二、公司的选择
保险公司分为中资保险公司和合资保险公司。近年来,合资保险公司保费增长迅猛。成为越来越多消费者的选择。主要有以下几个原因:
1、能拓展海外业务的国际保险公司大多都是拥有强大财力做后盾的,其业绩与经营也相当成功的大企业,这些企业必定也享有响当当的名气吸引投资者。
2、由于外资保险公司的业务范围是全世界,他们可以整合全球的资源来提供那更加方便、高效,多元化的服务,能满足各类投资者需求的产品。
3、外资保险公司有先进的科学技术和管理技术和有更新颖的产品和服务吸引投资者。
与现有的国内金融企业组成的合资公司能够产生规模经济,取长补短,能够提供比国内保险公司更加优质的产品和服务。
在各个合资保险公司的比较中。 《财富》世界500强排行榜一直是衡量全球大型公司的最著名、最权威的榜单,它将营业收入作为企业排名的主要依据,因为营业收入是衡量增长和成功最可靠、最有力的证明。2016年入选《财富》世界500强的合资保险公司有10家,前5名为工银安盛、中德安联、中意人寿、中美联泰大都会、信诚人寿。


除了营业收入,偿付能力也是衡量保险公司实力的重要指标。偿付能力是保险公司偿还债务的能力。保险公司应当具有与其风险和业务规模相适应的资本,确保偿付能力充足率不低于100%。综合偿付能力充足率是保险公司实际资本与最低资本的比率。它代表了一家保险公司的财力和履行赔付责任的能力。该比率越高,则保险公司的履约能力越强。在下图的2017年第四季度寿险公司偿付能力排行中,合资保险公司综合偿付能力充足率前5名分别为复星保德信、友邦、中美联泰大都会、德华安顾和汇丰人寿。


结合合资保险企业营业收入和偿付能力这两个指标的排名,可以发现只有中美联泰大都会在两个指标中都排名前5。它的营业收入排名第4。偿付能力排名第3。
三、产品的选择
既然中美大都会保险的公司实力雄厚,那它的重疾险产品如何呢?接下来我来介绍由大都会推出的一款重疾险天下无疾。天下无疾产品具有保障范围广、投保手段简单、方便透明、保费便宜等特点。保障范围涵盖105种重大疾病,50种轻疾疾病;55周岁之前首次投保即可一直续保至80周岁,网上投保、无需体检、轻松便宜;由于是网销渠道专属产品,费率更便宜,能够真正让用户用低廉的保费获得最高60万的保障。以30岁男性为例,仅需年缴207元,便可享受10万保额的重疾保险保障,包括105种重疾、50种轻疾疾病,真正实现花小钱、得大保障。如果您对这款产品感兴趣,可以登陆大都会人寿的天猫旗舰店了解更多产品详情。

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