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[保险理财] 永诚车险业务去年再亏1.84亿 新三板保险第一股如何“脱困”

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发表于 2018-5-7 12:00:13 | 显示全部楼层 |阅读模式
  已上市险企2017年年报披露已告一段落,国内未上市险企的年报季也随之来临。华夏财富君了解到,此前顶着新三板第一家挂牌保险股的永诚财险,似乎并没有因为这种所谓上市效应带来业绩的提升,反而在挂牌一年之后出现了大幅下滑,车险承保出现1.84亿的亏损。
  4月18日,在2016年初登陆新三板的保险公司永诚财险公布了2017年年报。华夏财富君从这份年报中获悉,永诚财险2017年全年实现保险业务收入64.98亿元,较上一年微增1.8%;同时转盈为亏,亏损1578万元。
  商车费改给永诚的伤痛
  2015年,靠着资本市场的火热,永诚财险实现过亿的净利润;2016年,永诚财险挂牌新三板却出现净利润大幅下滑;2017年,在商车费改与激烈的市场竞争中,以车险为主要业务的永诚财险难以实现承保盈利,公司车险保费收入42.04亿元,承保亏损1.84亿元,企财险贡献了1.82亿利润。
  根据公开资料显示,永诚财险成立于2004年,已经是一家经营了14年的老牌保险公司,目前主营业务包括财产保险、短期健康险、意外险等保险、再保险业务以及保险资金运用等业务。尽管业务较为常规,但永诚财险的股东却大有来头,其实际控制人为华能集团,第二大股东为外资商枫信金融。同时,北方电力、大唐集团、华电资本等国有电力企业也出现在公司的十大股东名单中。正因如此,永诚财险的承保业务多集中在电力、煤炭、石化、石油与天然气、船舶等大型商业风险领域。
  但是,永诚财险的业务却并没有像它股东名头做得那么响亮。
  华夏财富君从其利润表中发现,公司2017年投资收益较2016年实现大幅度增长,2016年仅为3077万元,2017年增至2.34亿元。手续费及佣金支出也有所下降,减少5400万元,不过其业务及管理费却明显增加,从2016年的16.27亿元增加至2017年底的19.59亿元,增加3.32亿元,同比增20.41%。从具体业务来看,永诚财险前五大险种中,车险保费收入42.04亿元,为主要保费来源,占总保费收入比例约65%;其次为企业财产保险,保费收入12.27亿元,占总保费比例约19%;意健险、责任险、工程保险保费收入分别为4.37亿元、3.75亿元、1.34亿元。
  在五大险种中,车险、意健险、责任险均承保亏损,其中车险亏损1.84亿元。三大险种综合成本率分别为104.23%、105.28%、106.17%。仅有企业财产保险和工程保险实现承保盈利,且企业财产险为公司主要利润来源,实现承保利润1.82亿元。

  如何脱困
  3年花落花开,3年业务潮涨潮落。在3年中,纵观永诚财险的业务报表,不难发现,在单一业务作为支撑之下,想要一直维持漂亮的业绩实属难事。
  没有强大的资本金作为后盾,中小保险公司就不敢大规模地拓展业务,在偿二代硬指标的约束之下,这几乎已经成为中小险企的痛。但是这种格局短期也没有办法改变。4月26日,国内一家大型产险公司负责人坦言。
  华夏财富君也了解到,在挂牌新三板之前,永诚财险投资收益实现三连涨,彼时还想筹备建立资产管理公司并且增发意愿强烈。
  根据发布的2015年年报显示,该公司2015年实现归属于挂牌公司股东的净利润为1.85亿元,同比增长了346.52%,主要归功于较高的投资收益率, 2015年永诚财险取得投资收益8.68亿元。2013年、2014年和2015年该公司的年化投资收益率分别为5.39%、9.17%和14.37%。
  正是依赖着股东方的资源,永诚财险在2017年业务端的表现才不至于太难看。根据永诚财险2017年年报显示,公司向关联方销售保险8.48亿元,占公司总保费的13.05%。从公司前五大客户来看,有3家企业均来自大股东华能集团旗下,另两家协鑫集成科技和鼎顺物流分别来自新能源行业与物流行业。
  在业内人士看来,股东业务一直是永诚财险的核心,然而占据公司保费半壁江山的车险业务却表现得不尽如人意。2012-2017年,永诚财险车险业务持续亏损,亏损额分别为0.53亿元、5.21亿元、3.87亿元、5.07亿元、2.17亿元、1.84亿元。
  与此同时,永诚财险近年来高管团队还发生了大换血。2015年6月,任仲成、冯天佑同时获批永诚财险董事长、总裁职务。2016年12月,冯天佑离职,任仲成担任公司临时负责人,然而仅9个月之后,任仲成不再担任临时负责人一职,由入职尚不足一年的常务副总裁康国君主持公司的经营工作。此外,公司财务负责人、合规负责人也发生了变化。2018年1月,永诚财险发布公告,提名许坚任永诚财险执行董事候选人,任仲成不再担任该公司执行董事、董事长。
  在年报中,永诚财险表示, 2017年财险市场主体数量不断增加,但整体保费增速持续放缓,市场集中度日益提高。以商业车险费率改革为代表的财险行业的市场化改革进程还在持续推进,预计2018年中国保监会将推行车险的三次商改,中小保险公司的生存环境将更加艰难。
  永诚财险还表示,随着互联网、大数据、人工智能等新技术的应用和发展,以阿里、腾讯等为代表的科技巨头纷纷加快了向保险行业进军的步伐,传统大型保险公司、新型互联网保险公司也都加大了研发投入,可以预见的是,在保险业务与新技术的融合方面,保险业仍将呈现强者恒强的局面。做强主业,实现特色化、专业化经营,则是中小保险公司生存和发展的必然方向。
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