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[保险理财] 小孩的保险应该如何配置?

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发表于 2018-4-13 15:00:02 | 显示全部楼层 |阅读模式
  原则很简单。
  1、要晚于大人。
  晚于大人的意思,是要优先保证大人,重要劳动力都买了再考虑小孩,最可怕的就是楼主的说法,什么叫大人的保险没有可以孩子没有不行啊。如果预算有限当然是优先保大人。保险做的是风险和责任转嫁,你让小孩怎么转嫁责任?当然是给大人保足,这样才能不让小孩有流离失所的可能。
  2、不需要考虑巨额身故赔付。
  这事儿本来就不太可能,因为国家为了防止道德风险,说起来也是很凄凉啊,为了保护小孩,所以未成年人的身故赔付不能高,十岁以下只能是20万,十八岁以下50万,当然航空和其他条款约定的意外可以不算在内。所以,你买不了,也没有必要买。
  3、教育金和终身寿险的必要性晚于其他产品。
  先买什么?当然是意外医疗重疾等,儿童的这些产品都不贵,尤其是儿童重疾,跟成年人相比,简直是贼便宜。大概也是因为恶性肿瘤在这个年龄段并不常见。
  教育金可以理解为强制存款,有这个需要再买,如果觉得自己很有理财能力就别考虑了。其实买几十年后的各种教育婚嫁金,算算年化收益就知道,大部分百分之二就算不错了,再说还缺乏流动性,号称收益高的香港保险在这个上面没有区别,提前支取的现金价值非常惨烈。
  终身寿险就更不用考虑太多了。终身寿险本质上最有效是用在遗产传承上,但要做遗产传承,很多人用家族信托也就完成了,寿险就是个微小的搭配隔离,不可能是主导。

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