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[保险理财] 为萌娃提供全面的保障——精算师帮您优选少儿保险!

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发表于 2018-1-23 23:07:24 | 显示全部楼层 |阅读模式
  亲子类节目层出不穷,萌娃成为人们街头巷尾谈论的热点话题。小孩子总能唤起人们心底最柔软的感情。
  在为孩子的健康成长保驾护航的路上,每一个家庭都会尽心尽力。但是仅有小心谨慎的看护是不够的,保险的保护也必不可少。
  今天我就以一名0岁的女宝宝为例,来为大家展示如何全面地为家里的萌娃定制高性价比的保障。
  应该给孩子买哪几种保险呢?其实大家简单分析一下都知道:
  孩子有好动的天性,好奇心强但风险意识弱,易发生意外;
  身体脆弱,免疫系统还未成熟,易受疾病困扰
  因此,给孩子购买保险最优先考虑的就是重疾险、医疗险和意外险。
  重疾、医疗、意外,有没有一个保险产品能将这些都包涵进去,省得我们要一个一个去选择呢?
  论种类齐全和名气,家长听到最多的是少儿平安福。
  下面是个0周岁女宝宝平安福计划书:
  0岁女宝宝,20年交费,仅30万终身寿险+30万重疾险+10万长期意外险,竟然要花费4598.38元。
  重疾、医疗、意外都包含进去固然是好的,但是这样的性价比高吗?
  我只能这样回答你:性价比真心不高。花了不少冤枉钱,得到的保障却没有多少。
  作为一名精算师,我能只用3246元就买到比这多得多的保障。
  怎么做呢?我来给您出个主意。
  我所说的全面实惠的保险由以下三个保险组合而成:
  重疾险:选择弘康哆啦A保
  医疗险:选择尊享e生2017
  意外险:选择中国人寿康宁住院宝
  保费共计:
  2250+756+240=3246元/年
  保障包含:
  1、重疾险:30万重疾(105种重症赔3次)
  9万轻症(55种轻症赔2次)
  身故给付基本保额(未满18周岁,退还保费)
  2、医疗险:300万医疗(1万免赔额)
  600万癌症(无免赔额,与300万医疗取最高)
  3、意外险:10万意外伤害+1万意外医疗+1万疾病住院医疗
  这样看来,少儿平安福的价格比我配置的这一套保险贵了42%。
  不但如此,这一套组合还多包含了300万医疗(1万免赔额)+600万癌症(无免赔额,与300万医疗取最高)+1万意外医疗+1万疾病住院医疗,并且重疾还可以多次赔付(重疾赔付3次,轻症赔付2次)。
  是不是很划算?
  如果您想要更多的了解这一实惠的保险组合,为家里的萌娃做好保障,下面来听我详细介绍这样一套少儿保险配置方案;
  如果您想显示自己很土豪,请关掉这篇文章并直接购买平安福少儿险。
  1
  重疾险弘康哆啦A保
  为什么选这款重疾险?数据会给您答案,我将哆啦A保的保费与少儿平安福进行了一个对比,大家一看便知。
  (1)不得不说哆啦A保的性价比真心高,同样是0岁的女宝宝,保额30万元,分20年交费,哆啦A保只需要花费2250元/年,而少儿平安福却要花费4170元/年,比哆啦A保贵了85%之多。
  (2)多次赔付,分组赔付。哆啦A保划分了105种重疾,赔付3次;55种重疾,赔付2次。而少儿平安福2017却只赔付一次,且只赔付80种重症和20种轻症,在出险赔付之后就不能继续再享有这种保障。
  (3)是少有的具有智能核保功能的重疾险,使核保更加便捷,值得点赞。
  (4)包含身故责任,身故后给付基本保额(未满18周岁,退还保费)。
  高性价比,多次赔付,智能核保,这也是我为什么如此强推这款重疾险。
  另一视角换一换
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当然如果大家想要购买一款纯重疾险的产品,我曾推荐过购买百年康惠保,这里就不过多介绍了,大家可以参考文章《百年康惠保,又一款网红重疾险横空出世!》。 
 这么好的重疾险,那快去买买买啊!!! 
 有一点大家一定要注意!!! 
 有的小伙伴可能会在购买时勾选了哆啦A保附带的重疾医疗险。   
我并不推荐买这个。 
 首先,哆啦A保附加重疾医疗险是有一定免赔额(起赔点),且免赔额等于重疾险的保额(30万元),可以说是很高了。   再者,它只保障重大疾病,只报销由于重疾住院的费用,无法覆盖意外或者非重疾住院费用。 
 因此,想要购买医疗险,我不推荐勾选哆啦A保的重疾医疗险,而是建议大家购买一份百万医疗险,如尊享e生。 
 2  医疗险众安尊享e生2017  
说到医疗险,我一直向大家推荐的就是这款尊享e生,它的优点可以说是数不胜数:  
(1)低费率、高保额(以零岁女宝宝为例,保费756元,报销额度300万,若罹患癌症报销额度将增加到600万)。 
 (2)报销范围扩展到自费药、进口药以及特殊门诊。  
(3)不会因被保险人身体状况变化或者理赔而拒绝续保。 
 (4)恶性肿瘤免赔额为0。 
 (5)具有垫付功能,不用先付款,再报销,而是让保险公司直接帮您付款。(详见《看大病钱不够怎么办?这款保险能解决大问题》)  
(6)具有智能核保功能,核保更加便捷。(详见《智能核保,让更多人享受尊享e生医疗保障》)  这确确实实是一款实惠低价的百万医疗险,唯一的不足是尊享e生2017每年有1万的免赔额。(那免赔额内如何提供保障呢?请您继续往下看)  3  意外险中国人寿康宁住院宝  尊享e生的那1万免赔额内如何提供保障呢?这就是我说的弥补尊享e生免赔额的神器中国人寿康宁住院宝。  康宁住院宝我对0岁的女宝宝推荐的方案是10万意外伤害+1万意外医疗+1万疾病住院医疗。  
这1万元的住院医疗保险就正好弥补了我刚才所说的购买众安尊享e生的1万元免赔额,让您的宝宝彻底无免赔额。  这样算下来,0岁的女宝宝只需每年交保费240元,同样也是一款性价比比较高的保险产品。 
 结论  对于预算充足的家庭来说,建议为孩子配置以上三种保险,就可以为家里的萌娃提供充足的保障了。不过父母们在为孩子提供保险的时候也不要忘记为自己做好保障,毕竟父母才是家里的顶梁柱。
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